存量首套住房商业性个人住房贷：即2023年8月31日前金融机构已发放的，已签订合同但未发放的，以及借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款（这部分就包括了老的“认房又认贷”被认定为二套房，但在“认房不认贷”新政策下满足首套房认定的家人们了）。

方法一：新申请低利率新贷置换旧贷

自2023年9月25日起，符合条件的借款人（以下简称“借款人”）可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限（这里需要敲重点，不是利率不低于原贷款发放时的利率，只是加点的幅度不低于原贷款发放时的加点幅度下限哦，所以，现在利率可以降到多少，跟原贷款发放时的LPR无关，只与当时加点的幅度有关~~知识点快get起来！！！）。

方法二：申请变更原合同利率水平

自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人亦可向承贷金融机构提出申请，协商变更合同约定的利率水平，变更后的贷款合同利率水平应符合方法一的规定。

2019年10月至今，北京地区首套商业性个人住房贷款利率下限（以下简称“首商贷下限”）为相应期限的贷款市场报价利率+55个BP（即LPR+0.55%），8月最新公布5年以上LPR为4.2%，以此为基础计算的北京首商贷下限为4.75%，以200万贷款20年，原贷款5.4%年化利率，等额本息计算，原利率下利息总额为127.48万元，按照调整后的4.75%利率计算利息总额为110.19万元，节约17.29万元，月均节约720元！

根据北京住建委2023年9月1日发布的套数认定通知，北京市首套房认定已正式落实“认房不认贷”政策！！！结合降息通知中符合条件的贷款包含“借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款”的规定，原二套房的借款人如在“认房不认贷”政策下满足首套房认定条件的也可向银行申请降息！！不过，人行暂未对此出具官方的解析，我们将持续关注相关动态，有需要的家人们可以关注公众号，回复“住房贷款”随时查看最新进展！！